O que são o Crédito e a Proteção Financeira ?
O crédito é o empréstimo de dinheiro de um credor para um mutuário. O credor é quem empresta o dinheiro e o mutuário é quem o recebe. O crédito pode ser usado para financiar a compra de bens ou serviços, para pagar dívidas ou para investir em ativos.
A proteção financeira é o conjunto de medidas que garantem a segurança dos usuários de produtos financeiros, como bancos, empréstimos e seguros. Estas medidas visam proteger os consumidores de práticas abusivas, como cobranças exageradas de juros, taxas de serviços indevidas, cobranças de serviços não contratados, entre outras. Estas medidas também ajudam a garantir que os consumidores sejam tratados com justiça e respeito.
Que tipos de créditos existem e quando se deve recorrer a eles ?
Existem vários tipos de crédito disponíveis para os consumidores, contudo, os principais tipos de crédito são:
Crédito ao consumidor: é usado para financiar compras de bens e serviços, como carros, móveis, eletrodomésticos e viagens.
Cartões de crédito: são oferecidos por bancos e empresas de cartões de crédito para financiar compras de itens de curto prazo.
Empréstimo pessoal: são oferecidos por bancos e outras instituições financeiras para financiar compras de bens e serviços de longo prazo, como educação, casamento ou compra de imóveis.
Empréstimo hipotecário: é usado para financiar compras de imóveis, caso o mutuário não tenha o valor suficiente para a compra integral do imóvel.
Quais os cuidados a ter antes de pedir um crédito ?
Antes de pedir um crédito, é importante ter os seguintes cuidados:
- Entenda as condições do crédito. Leia os termos e condições do contrato antes de assiná-lo. Certifique-se de que compreende todas as cláusulas e taxas envolvidas.
- Compare as opções de crédito. Compare as taxas de juros, as despesas de processamento e outras taxas de serviço antes de escolher o crédito.
- Compreenda seu limite de crédito. Saiba qual é o seu limite de crédito e como ele pode mudar. Alguns credores podem oferecer limites de crédito mais elevados aos mutuários com melhores pontuações de crédito.
- Verifique sua taxa de esforço. É a percentagem do teu rendimento que vai ser usado para pagar o empréstimo, quanto maior o esforço, maior o risco de inadimplência (incorrer em dívida). Se o esforço for muito alto, o credor pode recusar o empréstimo.
Taxa de esforço = (Encargos financeiros mensais / Rendimento) x 100